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Spécialité CGP · Assurance vie
CGP spécialisé assurance vie
L'assurance-vie est l'enveloppe fiscale la plus polyvalente qui existe — mais trop souvent mal utilisée. Un CGP spécialisé vous aide à choisir le bon contrat, les bons supports, et la bonne clause bénéficiaire.
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Assurance vie par ville — accès rapide
Ce que change un CGP spécialisé assurance vie
Situation de départ
Votre assurance-vie est chez votre banque, sur fonds euros à 1,9 %. La clause bénéficiaire est la clause standard. Vous ne savez pas ce que vous pouvez récupérer ni dans quelles conditions.
Après accompagnement CGP
Contrat transféré vers un meilleur contrat (fonds euros à 3,2 % + UC diversifiés). Clause bénéficiaire rédigée sur-mesure. Stratégie de rachats fiscalement optimisée après 8 ans.
Situation de départ
Vous souhaitez transmettre 150 000 € à vos enfants en dehors de la succession. Vous ignorez que l'assurance-vie est le véhicule le plus efficace pour cela.
Après accompagnement CGP
Assurance-vie ouverte et abondée avant 70 ans. Clause bénéficiaire rédigée avec démembrement. Abattement de 152 500 € par bénéficiaire : zéro fiscalité sur la transmission.
💬
5 questions à poser à votre CGP assurance vie
- 1
Mon contrat actuel est-il compétitif en termes de frais et de performances vs le marché ?
- 2
Quelle allocation fonds euros / unités de compte correspond à mon profil de risque ?
- 3
Ma clause bénéficiaire est-elle rédigée de façon optimale pour ma situation familiale ?
- 4
Puis-je transférer mon assurance-vie sans perdre l'antériorité fiscale ?
- 5
Comment structurer mes rachats pour minimiser la fiscalité après 8 ans ?
Questions fréquentes sur assurance vie et CGP
Quelle différence entre un bon et un mauvais contrat d'assurance vie ?
Les frais (entrée, gestion, arbitrage), la qualité des unités de compte disponibles (ETF, SCPI, produits structurés), et le rendement du fonds euros. Un CGP indépendant sélectionne parmi plusieurs centaines de contrats pour vous trouver le meilleur rapport qualité/prix.
Peut-on racheter son assurance vie avant 8 ans ?
Oui, à tout moment. Avant 8 ans, la fiscalité sur les gains est moins avantageuse (prélèvement forfaitaire à 30 %). Après 8 ans, vous bénéficiez d'un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) et d'un taux réduit sur les gains.
Comment optimiser sa clause bénéficiaire avec un CGP ?
La clause bénéficiaire détermine qui reçoit le capital hors succession, avec des abattements fiscaux importants (152 500 € par bénéficiaire pour les versements avant 70 ans). Un CGP s'assure que la clause est bien rédigée, à jour, et cohérente avec votre stratégie successorale.
Cabinets CGP spécialisés Assurance vie
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