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Spécialité CGP · Placements
CGP spécialisé placements financiers
Faire fructifier son capital sans prendre de risques inconsidérés, c'est un équilibre que seul un CGP expérimenté maîtrise. Le bon allocation, c'est 80 % du rendement.
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Ce que change un CGP spécialisé placements
Situation de départ
Vous avez 180 000 € sur livret A et LDDS à 3 %. Pas d'exposition actions, pas de PEA. Votre capital perd de la valeur réelle face à l'inflation (3,5 % en 2024).
Après accompagnement CGP
Allocation CGP : 35 % fonds euros, 45 % ETF monde via PEA, 20 % produits structurés à capital protégé. Rendement cible net : 5,8 %. Risque maîtrisé selon votre profil.
Situation de départ
Vous avez ouvert un PEA il y a 2 ans mais il dort à 100 % sur le fonds monétaire. Vous ne savez pas quels ETF acheter ni comment le diversifier.
Après accompagnement CGP
PEA structuré avec 3 ETF (MSCI World + Europe + obligations). Rebalancement semestriel automatique. Rendement historique moyen de l'allocation : 7,2 %/an sur 10 ans.
💬
5 questions à poser à votre CGP placements
- 1
Quel niveau de risque puis-je me permettre selon mon horizon et mes objectifs de vie ?
- 2
Ai-je intérêt à ouvrir ou alimenter un PEA pour mes investissements actions ?
- 3
Comment mon allocation actuelle se compare-t-elle à des benchmarks de référence ?
- 4
Les produits structurés à capital protégé sont-ils adaptés à ma situation ?
- 5
Comment protéger une partie de mon capital en cas de retournement de marché ?
Questions fréquentes sur placements et CGP
PEA ou compte-titres : lequel choisir ?
Le PEA est exonéré d'IR après 5 ans (seuls les prélèvements sociaux s'appliquent) mais limité aux actions européennes. Le compte-titres est plus large (monde entier, obligations, ETF) mais fiscalisé à la flat tax (30 %). Un CGP les combine souvent.
Combien de temps faut-il pour voir ses placements fructifier ?
L'horizon de placement idéal pour les actions est de 8 à 10 ans minimum. Sur une telle durée, les marchés actions ont toujours été positifs historiquement. Les produits structurés offrent une protection du capital sur 5 à 8 ans avec un rendement cible de 5 à 8 %.
Est-il risqué de déléguer la gestion de ses placements à un CGP ?
Un CGP réglementé ORIAS est soumis à des obligations strictes : profil de risque établi, conseil documenté, suivi régulier. La gestion sous mandat (déléguée) est une option courante. Le risque est celui de vos placements, pas du conseil lui-même.
Pour aller plus loin — guides Patrimonee.fr
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