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Spécialité CGP · Retraite
CGP spécialisé retraite
La retraite se prépare, elle ne s'improvise pas. Un CGP spécialisé retraite vous aide à chiffrer ce dont vous aurez besoin — et à mettre en place les bons outils dès aujourd'hui.
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Guide complet : préparer sa retraite Vous cherchez à comprendre avant de rencontrer un CGP ?
Le blog Patrimonee.fr explique simplement tout ce qu'il faut savoir sur retraite
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Ce que change un CGP spécialisé retraite
Situation de départ
À 50 ans, vous vivez avec l'idée que la retraite, c'est dans 15 ans. Vous ne savez pas ce que vous percevrez réellement, et vous n'épargnez pas de façon structurée.
Après accompagnement CGP
Après un bilan CGP, vous connaissez votre futur revenu retraite au centime, avez ouvert un PER alimenté automatiquement, et votre horizon de départ est fixé avec précision.
Situation de départ
Vous versez 500 €/mois sur un livret A à 3 %. Sans stratégie, ce capital sera insuffisant à la retraite — et vous paierez des impôts dessus.
Après accompagnement CGP
Versement basculé sur PER (déduction fiscale immédiate de 2 000 €/an) + assurance-vie UC. Capital projeté à 65 ans multiplié par 1,7 vs livret A.
💬
5 questions à poser à votre CGP retraite
- 1
Combien vais-je percevoir à la retraite selon mes projections actuelles ?
- 2
Quel est l'impact fiscal d'un versement PER sur ma prochaine déclaration ?
- 3
À quel âge optimal puis-je partir sans décote ?
- 4
Comment diversifier entre PER, SCPI et assurance-vie pour mes revenus de retraite ?
- 5
Que se passe-t-il pour mon PER en cas de décès avant la retraite ?
Questions fréquentes sur retraite et CGP
À quel âge commencer à préparer sa retraite avec un CGP ?
Idéalement entre 35 et 45 ans pour bénéficier de l'effet des intérêts composés. Mais même à 55 ans, il reste des leviers efficaces : PER déductible, SCPI en nue-propriété, assurance-vie. Il n'est jamais trop tard pour agir.
Quelle différence entre le PER et l'assurance-vie pour la retraite ?
Le PER est déductible fiscalement à l'entrée (intéressant si vous êtes dans une tranche marginale élevée). L'assurance-vie est plus souple, non bloquée, et fiscalement avantageuse après 8 ans. Un CGP spécialisé retraite combine souvent les deux.
Un CGP peut-il m'aider à optimiser ma pension de retraite actuelle ?
Oui. Même à la retraite, il existe des leviers : assurance-vie (rachat peu imposé après 8 ans), SCPI de rendement, démembrement de propriété pour transmettre. Un CGP fait un bilan patrimonial complet.
Pour aller plus loin — guides Patrimonee.fr
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