CGP généraliste vs CGP spécialisé : lequel choisir ?

Faut-il choisir un CGP généraliste ou un spécialiste ? La réponse dépend de la complexité de votre situation et de vos besoins prioritaires. Voici comment évaluer lequel des deux est le plus adapté à votre profil.

Le CGP généraliste — la vision d'ensemble

Un CGP généraliste couvre l'ensemble du spectre patrimonial : épargne financière, immobilier, assurance, retraite, fiscalité, transmission. C'est le profil le plus courant en France. Pour la majorité des particuliers dont la situation n'est pas spécialement complexe, ce profil est le plus adapté.

Sa valeur ajoutée réside dans la coordination globale : il prend des décisions cohérentes entre la fiscalité, la retraite et la transmission, en tenant compte de l'ensemble des actifs et des contraintes.

Le CGP spécialisé — l'expertise ciblée

Certains CGP se spécialisent dans des niches : expatriés et non-résidents (fiscalité internationale), chefs d'entreprise et dirigeants (cession, holding), professions de santé (structure des revenus, Madelin), sportifs professionnels (revenus courts, retraite anticipée), ou gestion successorale complexe.

Si votre situation entre clairement dans une de ces niches, un spécialiste peut apporter une expertise que peu de généralistes maîtrisent réellement.

Le modèle hybride — souvent le meilleur

Beaucoup de cabinets combinent les deux : un interlocuteur principal généraliste qui gère la relation et coordonne la stratégie, avec des spécialistes internes ou partenaires sollicités selon les besoins. Pour la grande majorité des épargnants, un bon généraliste répondra à 90 % des besoins.

Comment évaluer l'expertise ?

Demandez-lui de décrire 2 à 3 cas similaires au vôtre qu'il a traités récemment. Un vrai spécialiste vous donnera des exemples précis et concrets ; un généraliste qui se surpasse sera plus vague. Si vous avez un profil complexe (dirigeant, expatrié, professionnel libéral), vérifiez que le cabinet a traité régulièrement des situations identiques à la vôtre — pas juste qu'il "peut" le faire.