CGP vs banque privée : comparatif complet

Banque privée ou CGP indépendant — c'est le choix qui se pose souvent à partir de 500 000 € de patrimoine. Les deux offrent un service haut de gamme, mais leur philosophie, leur modèle économique et la qualité du conseil diffèrent fondamentalement.

La banque privée — le prestige et ses limites

La banque privée (Société Générale Private Banking, BNP Paribas Wealth Management, Rothschild, Pictet, Lombard Odier…) offre une image de marque, des locaux soignés, un accès à des produits exclusifs, et une capacité de financement (crédit lombard, financement de projets).

Mais le conseiller de banque privée reste un salarié dont les recommandations sont alignées sur la gamme de son établissement. Les frais sont souvent élevés (1 à 2 % d'actifs sous gestion), et la rotation des conseillers peut nuire à la continuité de la relation.

Le CGPI haut de gamme — indépendance et personnalisation

Un CGPI expérimenté avec une clientèle patrimoniale peut accéder aux mêmes classes d'actifs qu'une banque privée (fonds institutionnels, Private Equity, dettes privées, SCPI premium) tout en offrant une indépendance totale de conseil. Sa loyauté va exclusivement à son client.

Son cabinet est souvent plus agile, plus accessible et plus transparent sur les frais qu'une structure bancaire de grande taille.

Comment choisir ?

Pour des patrimoines de 500 000 € à 2 M€ : un CGPI haut de gamme offre souvent un meilleur rapport qualité-prix et plus de personnalisation. Au-delà de 2 à 5 M€ : la banque privée apporte des capacités de financement et des produits structurés difficilement accessibles autrement.

Le critère décisif reste la qualité de l'interlocuteur. Un excellent conseiller en banque privée vaut mieux qu'un CGPI médiocre — et inversement. Rencontrez les deux et comparez la qualité de l'écoute et la clarté des explications.

Peut-on combiner les deux ?

Oui, c'est une configuration courante pour les patrimoines importants. Le CGP coordonne la stratégie globale, la banque privée gère la poche financière et le crédit. Cette architecture combine le meilleur des deux approches, à condition que les deux professionnels communiquent bien.