CGP vs notaire pour la succession : qui fait quoi ?

CGP et notaire jouent tous deux un rôle dans la préparation de la succession. Mais leurs compétences et leurs rôles sont complémentaires, non substituables. Comprendre qui fait quoi vous permettra de mobiliser les bons professionnels au bon moment.

Le notaire — le juriste de la succession

Le notaire est un officier ministériel dont la mission principale est l'acte juridique : règlement de la succession, rédaction de l'acte de notoriété, calcul des droits de succession, partage des actifs entre héritiers. Son intervention est obligatoire pour toute succession incluant un bien immobilier.

Le notaire conseille également sur les outils juridiques : testaments, donation-partage, pacte Dutreil pour les chefs d'entreprise, régime matrimonial. Il maîtrise le droit civil et fiscal successoral.

Le CGP — le stratège patrimonial de la transmission

Le CGP n'a pas de compétence juridique — il ne rédige pas d'actes notariés. En revanche, il anticipe et conçoit la stratégie de transmission : optimisation de la clause bénéficiaire des assurances-vie, démembrement de propriété (donation de la nue-propriété), utilisation progressive des abattements successoraux, structuration d'une holding familiale.

Un CGP qui anticipe la succession 10 à 20 ans avant peut réduire les droits de façon considérable — ce que le notaire, intervenant souvent au moment du décès, ne peut plus faire.

La collaboration idéale

La meilleure approche est collaborative : le CGP conçoit la stratégie de transmission, le notaire la formalise juridiquement. Ces deux professionnels travaillent de plus en plus en réseau — demandez à votre CGP s'il peut vous recommander un notaire spécialisé en transmission patrimoniale.

Pour une succession anticipée supérieure à 500 000 €, cette collaboration est quasi-indispensable. Elle peut générer des économies de droits de succession considérables par rapport à une situation non préparée.

Qui consulter en premier ?

Idéalement le CGP en premier, pour définir la stratégie de transmission. Le notaire intervient ensuite pour formaliser les actes. Mais si une succession est déjà ouverte (décès survenu), le notaire est le premier interlocuteur. Dans tous les cas, les deux doivent être informés de ce que fait l'autre.