Quels documents préparer avant de rencontrer un CGP ?

Bien préparer un rendez-vous avec un CGP vous fera gagner du temps et améliorera la qualité du conseil. Voici la liste des documents à rassembler selon la nature de votre situation.

Les documents financiers de base

Pour un premier bilan, rassemblez vos 2 derniers avis d'imposition (pour connaître votre TMI et votre revenu fiscal de référence), vos 3 derniers bulletins de salaire ou votre dernier bilan comptable si vous êtes indépendant, et un relevé de situation de chaque contrat d'épargne (assurance-vie, PER, PEA, livrets).

Ces documents permettent au CGP de calculer votre capacité d'épargne actuelle, votre taux d'imposition réel, et d'évaluer la performance de vos placements existants.

Les documents immobiliers et successoraux

Si vous avez de l'immobilier : les titres de propriété ou actes notariés, les baux en cours si vous louez, et le tableau d'amortissement de vos emprunts immobiliers. Pour la succession : votre contrat de mariage ou PACS, votre testament si vous en avez un, la liste de vos bénéficiaires d'assurance-vie désignés.

Ces documents permettent au CGP d'évaluer les droits de succession théoriques et d'identifier les optimisations possibles avant qu'il soit trop tard.

Ce qu'il n'est pas nécessaire d'apporter

Pas besoin d'apporter tous vos relevés bancaires au premier rendez-vous, ni vos justificatifs de frais courants. L'objectif est d'avoir une vue globale, pas une comptabilité exhaustive. Des ordres de grandeur suffisent pour le premier entretien.

Certains CGP utilisent des agrégateurs de comptes (comme Bankin ou Budget Insight) qui peuvent récupérer automatiquement vos informations financières — avec votre accord explicite. Cela simplifie considérablement la collecte d'information initiale.

Des copies suffisent

Des copies suffisent largement pour un premier bilan — gardez vos originaux chez vous ou chez votre notaire. Si vous n'avez pas tous les documents, communiquez les chiffres clés de mémoire : l'ordre de grandeur suffit pour le premier entretien. Votre conseiller vous indiquera ensuite quels documents précis lui fournir pour affiner le bilan.