Quel ROI attendre d'un CGP ?

Le retour sur investissement d'un CGP prend plusieurs formes : rendement supplémentaire, économie fiscale, prévoyance optimisée ou simple gain de temps. Voici comment l'évaluer concrètement avant de vous engager.

L'optimisation fiscale — le levier le plus visible

Le PER (Plan d'Épargne Retraite) est actuellement le levier fiscal le plus puissant pour les hauts revenus. Les versements sont déductibles du revenu imposable dans la limite de 10 % des revenus professionnels. À une TMI de 41 %, un versement de 10 000 € économise 4 100 € d'impôt la même année.

Sur un patrimoine immobilier, le choix du bon régime fiscal (réel vs micro) ou d'une structure adaptée (SCI à l'IS) peut représenter plusieurs milliers d'euros d'économies annuelles. Ces gains sont documentables et mesurables dès la première année.

L'amélioration des rendements

Un CGP qui compare les contrats d'assurance-vie peut vous faire passer d'un taux de frais annuels de 2 % à 1 %, soit 1 % d'économie par an. Sur 200 000 € sur 20 ans, l'impact capitalisé dépasse 50 000 €. La diversification vers des actifs moins accessibles en direct — Private Equity, SCPI étrangères, fonds thématiques — peut ajouter 1 à 2 % de rendement annuel.

Les bénéfices moins mesurables mais réels

La prévoyance : un CGP qui identifie une lacune en assurance décès ou invalidité et la comble peut éviter une catastrophe financière familiale. Le gain est inestimable mais concret.

Le gain de temps : déléguer la veille réglementaire, la comparaison de produits et le suivi des investissements représente plusieurs dizaines d'heures par an. Pour un chef d'entreprise ou un professionnel libéral, ce temps a une valeur directe.

À partir de quel patrimoine le ROI est-il positif ?

À partir de 50 000 € d'épargne, les économies potentielles — fiscales et sur les rendements — dépassent généralement le coût du conseil. Sur une assurance-vie mal optimisée de 100 000 €, l'amélioration est souvent de 1 500 à 3 000 €/an. Demandez à votre CGP un bilan chiffré de sa valeur ajoutée potentielle sur votre situation — un bon professionnel peut le produire dès le premier entretien.