PER : combien vous rapporte vraiment la déduction d'impôt ?
Comparez le plan d'épargne retraite (versements déduits de votre revenu imposable, sortie imposée) avec le même effort net placé en assurance-vie ou sur un compte-titres.
- Le versement déductible est plafonné : votre plafond figure sur votre avis d'impôt (rubrique plafond épargne retraite). Saisissez au plus ce montant.
- À la sortie en capital, la part qui correspond aux versements déduits est imposée au barème de l'impôt sur le revenu et les gains sont taxés à part : le taux de sortie saisi résume les deux. Il dépend de votre tranche à la retraite.
- Hors PER, l'assurance-vie et le compte-titres sont imposés sur leurs gains (avec un abattement après huit ans pour l'assurance-vie) : le dernier champ résume cette charge, à adapter.
- Votre plafond de déduction : avis d'impôt et impots.gouv.fr
À quoi sert ce simulateur
Comparer, à effort d'épargne égal, un placement à avantage fiscal avec les autres options, jusqu'au retrait.
Comment lire le résultat
Le grand chiffre est l'avance de la meilleure option sur la moins bonne. Chaque courbe montre la valeur nette si vous retiriez tout cette année-là.
Hypothèses et limites
Les taux d'imposition sont des exemples à remplacer par les vôtres. Respectez les plafonds officiels de l'année (lien sous le simulateur).
Faire vérifier le résultat par un CGP
Un conseiller reprend ces chiffres avec votre situation réelle : fiscalité, retraite, placements existants.
Questions fréquentes
Le PER est-il intéressant avec une petite tranche d'imposition ?
L'avantage vient surtout de l'écart entre votre tranche aujourd'hui et celle de la retraite. Avec une tranche basse, la déduction est faible et l'argent reste bloqué jusqu'à la retraite (sauf cas de déblocage anticipé, dont l'achat de la résidence principale) : l'assurance-vie reste souvent plus souple.
PER ou assurance-vie ?
Le PER gagne quand votre tranche d'imposition baisse à la retraite et que vous n'avez pas besoin de l'argent avant ; l'assurance-vie garde l'argent disponible et transmet dans de bonnes conditions. Un CGP compare les deux pour votre situation.
Faut-il sortir du PER en rente ou en capital ?
Le simulateur suppose une sortie en capital. La rente est imposée comme une pension ; le choix dépend de vos autres revenus et de votre espérance de vie : à voir avec un CGP.
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