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Guide complet · mis à jour le 14/10/2026

Devenir courtier en assurance (COA)

Conditions, étapes, pièces et obligations pour s'inscrire comme courtier d'assurance : Kbis mentionnant le courtage, capacité de niveau I, association agréée, assurance, garantie financière, ORIAS, formation continue de 15 heures par an.

Ce que permet ce statut

Présenter, proposer et conseiller des contrats d'assurance (assurance vie, capitalisation, prévoyance, emprunteur…) en travaillant avec plusieurs entreprises d'assurance. Selon l'AMF, 92 % des CIF sont aussi intermédiaires en assurance.

Pour qui : Les cabinets de gestion de patrimoine qui distribuent des contrats d'assurance de plusieurs assureurs en toute indépendance de choix.

Les conditions

Immatriculation au RCS pour le courtage

Être immatriculé au registre du commerce et des sociétés au titre du courtage : l'extrait Kbis de moins de trois mois doit mentionner « courtage d'assurance » dans la rubrique activités (ORIAS).

Capacité professionnelle de niveau I

Justifier de l'une des conditions du Code des assurances (article R512-9) : un stage professionnel d'au moins 150 heures ; ou deux ans d'expérience comme cadre dans la production ou la gestion de contrats d'assurance ou de capitalisation ; ou quatre ans d'expérience dans une fonction de production ou de gestion de ces contrats ; ou un diplôme figurant sur la liste fixée par arrêté. La FAQ de l'ORIAS détaille les diplômes recevables.

Association professionnelle agréée

Depuis la réforme du courtage de 2022, adhérer à une association agréée par l'ACPR (liste de juin 2026 : CNCEF Assurance, Votrasso, ANACOFI Courtage, ENDYA, CNCGP).

Assurance et garantie

Une assurance de responsabilité civile professionnelle ; une garantie financière si vous encaissez des primes ou des sommes destinées aux assurés (sinon, la mention « n'est pas autorisé à encaisser » figure au registre).

Les étapes, dans l'ordre

  1. 1

    Valider sa capacité de niveau I

    Diplôme recevable, stage de 150 heures ou expérience : conservez le livret de stage ou les attestations.

  2. 2

    Créer la société avec l'activité de courtage

    La mention « courtage d'assurance » doit figurer sur le Kbis.

  3. 3

    Adhérer à une association agréée par l'ACPR

    Voir le comparatif des associations.

  4. 4

    Souscrire la RC professionnelle et, si besoin, la garantie financière

    Une attestation par activité.

  5. 5

    S'inscrire à l'ORIAS

    Catégorie courtier d'assurance ou de réassurance, frais d'inscription de 25 euros. L'ORIAS dispose d'un délai réglementaire de deux mois à compter du dossier complet. Le casier judiciaire (bulletin n° 2) est interrogé automatiquement pour vérifier l'honorabilité ; les commissions d'immatriculation se tiennent environ toutes les trois semaines, sauf du 15 juillet au 31 août. Votre numéro ORIAS vous est envoyé par e-mail ; l'attestation se télécharge dans votre espace.

  6. 6

    Conclure ses conventions avec les assureurs

    Les conventions de distribution fixent les conditions de référencement et de rémunération.

Les pièces à préparer

  • ☐Extrait Kbis de moins de trois mois mentionnant le courtage d'assurance
  • ☐Justificatif de capacité professionnelle de niveau I
  • ☐Attestation d'assurance de responsabilité civile professionnelle
  • ☐Attestation de garantie financière le cas échéant
  • ☐Attestation d'adhésion à une association agréée
  • ☐Paiement en ligne des frais d'inscription (25 euros)

Après l'inscription

  • Renouveler l'inscription chaque année, au plus tard le 1er mars, avec les attestations à jour et les frais d'inscription, sous peine de radiation.
  • Signaler à l'ORIAS toute modification (adresse, dirigeant, dénomination, cessation) dans le mois qui précède quand elle est prévisible, au plus tard dans le mois qui suit.
  • Suivre au moins quinze heures de formation ou de développement professionnel continu par an (Code des assurances, article R512-13-1), et pouvoir produire la liste des formations suivies.

Les erreurs fréquentes

  • Un Kbis sans la mention du courtage : l'inscription est refusée.
  • Encaisser des primes sans garantie financière.
  • Oublier la formation continue annuelle et sa traçabilité.

Après l'immatriculation : votre plan de lancement

Être inscrit à l'ORIAS vous autorise à exercer. Ce qui fera venir les clients, c'est l'idée qu'ils se font de vous avant de vous appeler : on n'a jamais de seconde chance de faire une première impression.

Pourquoi ce n'est pas une check-list à cocher

  • Même recommandé, on vous vérifie. La personne à qui un client vous recommande tape votre nom avant d'appeler : Google, votre fiche, LinkedIn, et de plus en plus un assistant IA. Si elle trouve un site générique et une fiche vide, la recommandation perd sa force.
  • Le minimum ne distingue plus. « Il est bien, il est sérieux » se dit de presque tous les conseillers. Selon l'AMF, le nombre de CIF a augmenté de près de 10 % en un an, et 45 % appartiennent à un groupement qui partage outils et fournisseurs : ce qui reste propre à votre cabinet, c'est votre marque.
  • Les assistants IA citent ce qui est clair. Dans notre baromètre, quand un épargnant précise son besoin (transmettre son entreprise), la liste des cabinets cités change presque entièrement : ceux qui écrivent clairement sur un sujet sortent sur ce sujet. Un site qui ressemble à celui des confrères ne donne rien à reprendre.
  • Votre image travaille pour l'avenir. Vos clients transmettront un jour leur patrimoine à des enfants qui ne vous connaissent pas, et le jour où vous céderez votre cabinet, une image claire facilitera la reprise.

D'où l'ordre ci-dessous : d'abord définir ce qu'on doit retenir de vous, ensuite seulement le montrer et le répéter. Voici les jalons des douze premiers mois, avec ce que vous faites et ce que CGP Services, éditeur de l'annuaire, peut faire avec vous.

  1. Premier mois · la clé de voûte

    1. L'Analyse Stratégique : définir son image de marque

    Tout le reste en découle : le site, la fiche Google, LinkedIn, les articles, la newsletter, et même ce que vos partenaires diront de vous. Sans ce travail, chaque support dit autre chose, et un prospect, comme un assistant IA, ne retient rien de précis. Avec lui, chaque contenu répète la même idée, avec vos mots : c'est cela, une image de marque.

    • ☐Votre phrase signature : ce qu'on doit retenir de vous, pour qui, où
    • ☐Vos 3 à 5 sujets, et ceux que vous n'aborderez pas pour rester clair
    • ☐Votre point de vue sur une idée reçue du métier : ce qui vous distingue d'un confrère
    • ☐Votre façon de parler à vos clients, mise par écrit
    • ☐Votre méthode d'accompagnement, en étapes nommées

    Avec CGP Services : C'est l'Analyse Stratégique : une séance de travail de deux heures, pas un questionnaire, menée par un ancien conseiller patrimonial. Elle aboutit à votre phrase signature, à vos sujets, à votre façon de parler, à un plan sur douze mois et à la refonte de votre profil LinkedIn. Le site et tous les contenus qui suivent en découlent.

    Pour aller plus loin : Lancer sa communication : le préalable que la plupart des cabinets sautent · Le brouillard de la similarité

  2. Mois 1 à 3

    2. Une vitrine qui dit pourquoi vous choisir

    • ☐Un site qui dit en dix secondes votre spécialité, avec les mentions obligatoires (ORIAS, statuts, association, médiateur, réclamations)
    • ☐Vos premiers avis Google, demandés dans les règles
    • ☐Une page « comment je travaille » : étapes, rémunération

    Avec CGP Services : Un site de conseiller ou de cabinet, textes rédigés dans votre voix, sobre, lisible sur mobile, prêt pour Google et les assistants IA, avec les mentions réglementaires ; votre site actuel est conservé s'il fait déjà le travail. Le kit gratuit « Demander un avis Google » donne les phrases à envoyer.

    Pour aller plus loin : Landing page, blog, site ou réseaux sociaux : que choisir ?

  3. Mois 3 à 6

    3. Communiquer régulièrement

    • ☐Un rythme tenable : un article par mois, une à deux publications LinkedIn par semaine
    • ☐Une newsletter à vos clients, avec leur consentement
    • ☐Des contenus datés, sourcés, sans promesse de rendement

    Avec CGP Services : L'accompagnement mensuel : articles pour Google mis en ligne par l'équipe, contenus pensés pour les assistants IA, fiche Google animée, LinkedIn dans votre voix, newsletter et podcast selon votre profil. Chaque contenu est vérifié sur Légifrance, le BOFiP et l'AMF puis relu par un expert ; rien n'est publié sans votre accord, environ 30 minutes de validation par mois.

    Pour aller plus loin : Publier du contenu : le meilleur générateur de prospects des CGP · Mettre en place une stratégie de communication

  4. Mois 6 à 12

    4. Développer ses partenariats et mesurer

    • ☐Construire 2 ou 3 partenariats avec des experts-comptables, notaires ou avocats qui voient passer vos situations cibles
    • ☐Regarder ce qui fait venir vos prospects : recommandation, Google, LinkedIn, assistants IA
    • ☐Ajuster les sujets et le rythme

    Avec CGP Services : CGP Services ne gère pas vos partenariats à votre place : ils reposent sur votre relation. En revanche, vos articles et votre positionnement clair leur donnent de quoi vous recommander, et un point mensuel permet d'ajuster contenus et canaux. Le mini-audit gratuit montre à tout moment ce que voit un prospect qui vous cherche.

    Pour aller plus loin : Pourquoi un outil d'IA ne peut pas écrire votre stratégie de cabinet

Pour savoir où vous en êtes : le mini-audit gratuit (quatre questions, bilan par e-mail). L'offre et les tarifs sont détaillés sur le site de CGP Services.

Les autres statuts

Comprendre les statuts ORIAS · Comparatif des associations

Sources

Ce guide résume les règles en vigueur à la date indiquée. Les textes et l'ORIAS font foi : vérifiez toujours sur orias.fr et auprès de votre association avant de déposer un dossier.