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Guide complet · mis à jour le 14/10/2026

Devenir intermédiaire en opérations de banque (IOBSP)

Courtier ou mandataire en opérations de banque et services de paiement : catégories, capacité (niveaux I, II, III, crédit immobilier), Kbis, association agréée, assurance, garantie financière, inscription à l'ORIAS.

Ce que permet ce statut

Accompagner un client dans une opération de crédit (crédit immobilier, regroupement de crédits, crédit à la consommation…) ou de services de paiement, comme courtier (COBSP) ou comme mandataire (MOBSP, MIOBSP). Selon l'AMF, 61 % des CIF sont aussi intermédiaires en opérations de banque.

Pour qui : Les cabinets qui accompagnent les projets immobiliers ou de financement de leurs clients.

Les conditions

Catégorie et non-cumul

L'exercice dans une catégorie d'IOBSP exclut en principe les autres (Code monétaire et financier, article R519-4 II), sauf pour des opérations de nature différente. Les courtiers doivent faire figurer « courtage en opérations de banque et en services de paiement » sur leur Kbis.

Capacité professionnelle

Selon l'ORIAS, niveau I : diplôme enregistré au RNCP (spécialités 122, 128, 313 ou 314) de niveau licence, master ou doctorat, ou d'une école de commerce visée conférant le grade de master ; ou un an d'expérience dans les trois dernières années dans des fonctions liées aux opérations de banque, plus 40 heures de formation complémentaire ; ou un stage de 150 heures. Niveau II : 80 heures de stage ou six mois d'expérience. Niveau III crédit immobilier : 40 heures de stage, ou un an dans les trois dernières années ou trois ans dans les dix dernières dans des fonctions liées au crédit immobilier, plus 14 heures de formation complémentaire.

Association, assurance, garantie

Courtiers et leurs mandataires : adhésion à une association agréée par l'ACPR (liste de juin 2026 : CNCEF Crédit, La Compagnie IOBSP, ANACOFI Courtage, ENDYA, AFIB, CNCGP). Assurance de responsabilité civile professionnelle ; garantie financière si l'intermédiaire se voit confier des fonds (Code monétaire et financier, article L519-4).

Les étapes, dans l'ordre

  1. 1

    Choisir sa catégorie

    Courtier, mandataire non exclusif ou exclusif, mandataire d'intermédiaire.

  2. 2

    Valider le niveau de capacité requis

    Le niveau dépend de la catégorie et des opérations proposées.

  3. 3

    Créer la structure avec l'activité adaptée sur le Kbis

    Pour le courtage, la mention exacte est exigée.

  4. 4

    Adhérer à une association agréée (courtiers et leurs mandataires)

    Voir le comparatif des associations.

  5. 5

    S'inscrire à l'ORIAS

    Indiquez les opérations proposées (crédit immobilier, consommation, regroupement…), publiées au registre. Frais d'inscription de 25 euros par catégorie pour les courtiers. L'ORIAS dispose d'un délai réglementaire de deux mois à compter du dossier complet. Le casier judiciaire (bulletin n° 2) est interrogé automatiquement pour vérifier l'honorabilité ; les commissions d'immatriculation se tiennent environ toutes les trois semaines, sauf du 15 juillet au 31 août. Votre numéro ORIAS vous est envoyé par e-mail ; l'attestation se télécharge dans votre espace.

Les pièces à préparer

  • ☐Extrait Kbis de moins de trois mois (mention du courtage pour les courtiers)
  • ☐Justificatif de capacité professionnelle du niveau requis
  • ☐Attestation d'assurance de responsabilité civile professionnelle
  • ☐Attestation de garantie financière le cas échéant
  • ☐Attestation d'adhésion à une association agréée (courtiers et leurs mandataires)
  • ☐Paiement des frais d'inscription

Après l'inscription

  • Renouveler l'inscription chaque année, au plus tard le 1er mars, avec les attestations à jour et les frais d'inscription, sous peine de radiation.
  • Signaler à l'ORIAS toute modification (adresse, dirigeant, dénomination, cessation) dans le mois qui précède quand elle est prévisible, au plus tard dans le mois qui suit.
  • Le personnel qui exerce l'intermédiation doit lui aussi remplir les conditions de capacité et d'honorabilité (contrôle par l'employeur).

Les erreurs fréquentes

  • Cumuler des catégories incompatibles.
  • Se voir confier des fonds sans garantie financière.
  • Penser que le crédit professionnel est hors champ : hors deux cas particuliers (conseil en création et en fusion-acquisition), il relève du statut d'IOBSP.

Après l'immatriculation : votre plan de lancement

Être inscrit à l'ORIAS vous autorise à exercer. Ce qui fera venir les clients, c'est l'idée qu'ils se font de vous avant de vous appeler : on n'a jamais de seconde chance de faire une première impression.

Pourquoi ce n'est pas une check-list à cocher

  • Même recommandé, on vous vérifie. La personne à qui un client vous recommande tape votre nom avant d'appeler : Google, votre fiche, LinkedIn, et de plus en plus un assistant IA. Si elle trouve un site générique et une fiche vide, la recommandation perd sa force.
  • Le minimum ne distingue plus. « Il est bien, il est sérieux » se dit de presque tous les conseillers. Selon l'AMF, le nombre de CIF a augmenté de près de 10 % en un an, et 45 % appartiennent à un groupement qui partage outils et fournisseurs : ce qui reste propre à votre cabinet, c'est votre marque.
  • Les assistants IA citent ce qui est clair. Dans notre baromètre, quand un épargnant précise son besoin (transmettre son entreprise), la liste des cabinets cités change presque entièrement : ceux qui écrivent clairement sur un sujet sortent sur ce sujet. Un site qui ressemble à celui des confrères ne donne rien à reprendre.
  • Votre image travaille pour l'avenir. Vos clients transmettront un jour leur patrimoine à des enfants qui ne vous connaissent pas, et le jour où vous céderez votre cabinet, une image claire facilitera la reprise.

D'où l'ordre ci-dessous : d'abord définir ce qu'on doit retenir de vous, ensuite seulement le montrer et le répéter. Voici les jalons des douze premiers mois, avec ce que vous faites et ce que CGP Services, éditeur de l'annuaire, peut faire avec vous.

  1. Premier mois · la clé de voûte

    1. L'Analyse Stratégique : définir son image de marque

    Tout le reste en découle : le site, la fiche Google, LinkedIn, les articles, la newsletter, et même ce que vos partenaires diront de vous. Sans ce travail, chaque support dit autre chose, et un prospect, comme un assistant IA, ne retient rien de précis. Avec lui, chaque contenu répète la même idée, avec vos mots : c'est cela, une image de marque.

    • ☐Votre phrase signature : ce qu'on doit retenir de vous, pour qui, où
    • ☐Vos 3 à 5 sujets, et ceux que vous n'aborderez pas pour rester clair
    • ☐Votre point de vue sur une idée reçue du métier : ce qui vous distingue d'un confrère
    • ☐Votre façon de parler à vos clients, mise par écrit
    • ☐Votre méthode d'accompagnement, en étapes nommées

    Avec CGP Services : C'est l'Analyse Stratégique : une séance de travail de deux heures, pas un questionnaire, menée par un ancien conseiller patrimonial. Elle aboutit à votre phrase signature, à vos sujets, à votre façon de parler, à un plan sur douze mois et à la refonte de votre profil LinkedIn. Le site et tous les contenus qui suivent en découlent.

    Pour aller plus loin : Lancer sa communication : le préalable que la plupart des cabinets sautent · Le brouillard de la similarité

  2. Mois 1 à 3

    2. Une vitrine qui dit pourquoi vous choisir

    • ☐Un site qui dit en dix secondes votre spécialité, avec les mentions obligatoires (ORIAS, statuts, association, médiateur, réclamations)
    • ☐Vos premiers avis Google, demandés dans les règles
    • ☐Une page « comment je travaille » : étapes, rémunération

    Avec CGP Services : Un site de conseiller ou de cabinet, textes rédigés dans votre voix, sobre, lisible sur mobile, prêt pour Google et les assistants IA, avec les mentions réglementaires ; votre site actuel est conservé s'il fait déjà le travail. Le kit gratuit « Demander un avis Google » donne les phrases à envoyer.

    Pour aller plus loin : Landing page, blog, site ou réseaux sociaux : que choisir ?

  3. Mois 3 à 6

    3. Communiquer régulièrement

    • ☐Un rythme tenable : un article par mois, une à deux publications LinkedIn par semaine
    • ☐Une newsletter à vos clients, avec leur consentement
    • ☐Des contenus datés, sourcés, sans promesse de rendement

    Avec CGP Services : L'accompagnement mensuel : articles pour Google mis en ligne par l'équipe, contenus pensés pour les assistants IA, fiche Google animée, LinkedIn dans votre voix, newsletter et podcast selon votre profil. Chaque contenu est vérifié sur Légifrance, le BOFiP et l'AMF puis relu par un expert ; rien n'est publié sans votre accord, environ 30 minutes de validation par mois.

    Pour aller plus loin : Publier du contenu : le meilleur générateur de prospects des CGP · Mettre en place une stratégie de communication

  4. Mois 6 à 12

    4. Développer ses partenariats et mesurer

    • ☐Construire 2 ou 3 partenariats avec des experts-comptables, notaires ou avocats qui voient passer vos situations cibles
    • ☐Regarder ce qui fait venir vos prospects : recommandation, Google, LinkedIn, assistants IA
    • ☐Ajuster les sujets et le rythme

    Avec CGP Services : CGP Services ne gère pas vos partenariats à votre place : ils reposent sur votre relation. En revanche, vos articles et votre positionnement clair leur donnent de quoi vous recommander, et un point mensuel permet d'ajuster contenus et canaux. Le mini-audit gratuit montre à tout moment ce que voit un prospect qui vous cherche.

    Pour aller plus loin : Pourquoi un outil d'IA ne peut pas écrire votre stratégie de cabinet

Pour savoir où vous en êtes : le mini-audit gratuit (quatre questions, bilan par e-mail). L'offre et les tarifs sont détaillés sur le site de CGP Services.

Les autres statuts

Comprendre les statuts ORIAS · Comparatif des associations

Sources

Ce guide résume les règles en vigueur à la date indiquée. Les textes et l'ORIAS font foi : vérifiez toujours sur orias.fr et auprès de votre association avant de déposer un dossier.