Devenir CGP : le mode d'emploi pour se lancer en 2026

S'installer comme conseiller en gestion de patrimoine (CGP) indépendant, c'est d'abord une démarche réglementaire, puis un travail de visibilité. Dans l'annuaire, 22 % des cabinets dont le statut est connu se sont inscrits au registre ORIAS il y a moins de trois ans : vous ne serez pas seul à démarrer. Voici les étapes, dans l'ordre. Les conditions exactes (diplômes, durées de formation, garanties) sont fixées par les textes et vérifiées par l'ORIAS : référez-vous toujours à orias.fr, à l'AMF et à l'ACPR.

1. Choisir ses statuts

Le titre de CGP n'est pas protégé : ce sont vos activités qui déterminent vos statuts au registre. La plupart des CGP cumulent :

• Conseiller en investissements financiers (CIF), pour conseiller sur des placements financiers ;
• courtier en assurance (COA), pour proposer des contrats d'assurance vie, de capitalisation ou de prévoyance de plusieurs assureurs ;
• courtier en opérations de banque (COBSP), pour accompagner les projets de crédit ;
• et, pour l'immobilier, la carte professionnelle de transaction délivrée par la chambre de commerce et d'industrie (CCI).

Démarrer comme mandataire d'un cabinet ou d'un réseau (statuts MIA, MIOBSP) est une autre voie : vous agissez alors pour le compte de votre mandant. Le détail de chaque statut est dans notre page Comprendre les statuts ORIAS.

Le détail statut par statut (conditions, étapes, pièces) : CIF, courtier en assurance, mandataire d'assurance, intermédiaire en crédit, carte T.

2. Justifier de sa capacité professionnelle

Chaque statut exige une capacité professionnelle, qui se justifie selon les cas par un diplôme, une formation ou une expérience professionnelle dans le domaine. Pour exercer comme CIF, il faut en outre, depuis le 1er janvier 2020, avoir réussi l'examen des connaissances minimales certifié par l'AMF. Les exigences diffèrent d'un statut à l'autre : vérifiez celles qui vous concernent sur le site de l'ORIAS avant de constituer votre dossier.

3. Créer sa structure

Société ou entreprise individuelle : l'ORIAS demande notamment un extrait Kbis récent, cohérent avec les activités déclarées. Le choix de la forme juridique et du régime fiscal mérite un échange avec un expert-comptable.

4. Adhérer à une association professionnelle

Un CIF doit adhérer à une association agréée par l'AMF ; depuis 2022, un courtier en assurance ou en opérations de banque doit lui aussi adhérer à une association agréée par l'ACPR. Certaines associations couvrent les trois activités. Comparaison et liste officielle : Associations de CGP : les différences.

Rejoindre un groupement est une autre décision, facultative : environ 45 % des CIF y appartiennent selon l'AMF, pour mutualiser outils, conformité et conditions négociées avec les fournisseurs. Le groupement ne transfère aucune responsabilité : vous restez seul redevable de vos obligations envers l'AMF, votre association et l'ORIAS.

5. S'assurer

Une assurance de responsabilité civile professionnelle est obligatoire pour exercer comme CIF, comme courtier en assurance ou comme courtier en opérations de banque. Un courtier qui encaisse des fonds pour le compte de ses clients doit en outre disposer d'une garantie financière. Les montants minimaux sont fixés par les textes : faites préciser à l'assureur les activités et les montants couverts, et vérifiez-les sur orias.fr.

6. S'immatriculer à l'ORIAS

Le dossier se dépose en ligne sur orias.fr, avec les justificatifs : Kbis, capacité professionnelle, attestations d'assurance et d'adhésion, honorabilité. L'inscription se renouvelle chaque année, avec la formation continue exigée pour vos statuts. Une fois immatriculé, votre fiche est publique sur le registre.

7. Préparer ses documents réglementaires

Pour un CIF, la réglementation de l'AMF impose notamment un document d'entrée en relation, une lettre de mission, la connaissance du client et un rapport écrit qui justifie le conseil. Votre association fournit généralement des modèles ; ces documents font partie de ce qui est contrôlé.

8. Se faire connaître

Une fois installé, un nouveau cabinet est d'abord jugé sur ce qu'on trouve en ligne : sa fiche Google, son site, son LinkedIn, et de plus en plus ce que répond un assistant IA. Quelques réflexes simples :

• Votre fiche dans l'annuaire : elle est créée à partir du registre ORIAS ; complétez-la avec votre présentation et vos spécialités.
• Une phrase claire sur ce que vous faites, pour qui, et où, reprise partout de la même façon.
• Vos premiers avis Google, demandés dans les règles : le kit gratuit « Demander un avis Google ».
• Un point de départ : le mini-audit gratuit montre ce que voit aujourd'hui un prospect qui vous cherche. Le guide être trouvé sur Google, LinkedIn et les assistants IA détaille la suite.

Après l'immatriculation : votre plan de lancement

Être inscrit à l'ORIAS vous autorise à exercer. Ce qui fera venir les clients, c'est l'idée qu'ils se font de vous avant de vous appeler : on n'a jamais de seconde chance de faire une première impression.

Pourquoi ce n'est pas une check-list à cocher

• Même recommandé, on vous vérifie. La personne à qui un client vous recommande tape votre nom avant d'appeler : Google, votre fiche, LinkedIn, et de plus en plus un assistant IA. Si elle trouve un site générique et une fiche vide, la recommandation perd sa force.
• Le minimum ne distingue plus. « Il est bien, il est sérieux » se dit de presque tous les conseillers. Selon l'AMF, le nombre de CIF a augmenté de près de 10 % en un an, et 45 % appartiennent à un groupement qui partage outils et fournisseurs : ce qui reste propre à votre cabinet, c'est votre marque.
• Les assistants IA citent ce qui est clair. Dans notre baromètre, quand un épargnant précise son besoin (transmettre son entreprise), la liste des cabinets cités change presque entièrement : ceux qui écrivent clairement sur un sujet sortent sur ce sujet. Un site qui ressemble à celui des confrères ne donne rien à reprendre.
• Votre image travaille pour l'avenir. Vos clients transmettront un jour leur patrimoine à des enfants qui ne vous connaissent pas, et le jour où vous céderez votre cabinet, une image claire facilitera la reprise.

D'où l'ordre ci-dessous : d'abord définir ce qu'on doit retenir de vous, ensuite seulement le montrer et le répéter. Voici les jalons des douze premiers mois, avec ce que vous faites et ce que CGP Services, éditeur de l'annuaire, peut faire avec vous.

1. Premier mois · la clé de voûte

   1. L'Analyse Stratégique : définir son image de marque

   Tout le reste en découle : le site, la fiche Google, LinkedIn, les articles, la newsletter, et même ce que vos partenaires diront de vous. Sans ce travail, chaque support dit autre chose, et un prospect, comme un assistant IA, ne retient rien de précis. Avec lui, chaque contenu répète la même idée, avec vos mots : c'est cela, une image de marque.

   • ☐Votre phrase signature : ce qu'on doit retenir de vous, pour qui, où
   • ☐Vos 3 à 5 sujets, et ceux que vous n'aborderez pas pour rester clair
   • ☐Votre point de vue sur une idée reçue du métier : ce qui vous distingue d'un confrère
   • ☐Votre façon de parler à vos clients, mise par écrit
   • ☐Votre méthode d'accompagnement, en étapes nommées

   Avec CGP Services : C'est l'Analyse Stratégique : une séance de travail de deux heures, pas un questionnaire, menée par un ancien conseiller patrimonial. Elle aboutit à votre phrase signature, à vos sujets, à votre façon de parler, à un plan sur douze mois et à la refonte de votre profil LinkedIn. Le site et tous les contenus qui suivent en découlent.

   Pour aller plus loin : Lancer sa communication : le préalable que la plupart des cabinets sautent · Le brouillard de la similarité

2. Mois 1 à 3

   2. Une vitrine qui dit pourquoi vous choisir

   • ☐Un site qui dit en dix secondes votre spécialité, avec les mentions obligatoires (ORIAS, statuts, association, médiateur, réclamations)
   • ☐Vos premiers avis Google, demandés dans les règles
   • ☐Une page « comment je travaille » : étapes, rémunération

   Avec CGP Services : Un site de conseiller ou de cabinet, textes rédigés dans votre voix, sobre, lisible sur mobile, prêt pour Google et les assistants IA, avec les mentions réglementaires ; votre site actuel est conservé s'il fait déjà le travail. Le kit gratuit « Demander un avis Google » donne les phrases à envoyer.

   Pour aller plus loin : Landing page, blog, site ou réseaux sociaux : que choisir ?

3. Mois 3 à 6

   3. Communiquer régulièrement

   • ☐Un rythme tenable : un article par mois, une à deux publications LinkedIn par semaine
   • ☐Une newsletter à vos clients, avec leur consentement
   • ☐Des contenus datés, sourcés, sans promesse de rendement

   Avec CGP Services : L'accompagnement mensuel : articles pour Google mis en ligne par l'équipe, contenus pensés pour les assistants IA, fiche Google animée, LinkedIn dans votre voix, newsletter et podcast selon votre profil. Chaque contenu est vérifié sur Légifrance, le BOFiP et l'AMF puis relu par un expert ; rien n'est publié sans votre accord, environ 30 minutes de validation par mois.

   Pour aller plus loin : Publier du contenu : le meilleur générateur de prospects des CGP · Mettre en place une stratégie de communication

4. Mois 6 à 12

   4. Développer ses partenariats et mesurer

   • ☐Construire 2 ou 3 partenariats avec des experts-comptables, notaires ou avocats qui voient passer vos situations cibles
   • ☐Regarder ce qui fait venir vos prospects : recommandation, Google, LinkedIn, assistants IA
   • ☐Ajuster les sujets et le rythme

   Avec CGP Services : CGP Services ne gère pas vos partenariats à votre place : ils reposent sur votre relation. En revanche, vos articles et votre positionnement clair leur donnent de quoi vous recommander, et un point mensuel permet d'ajuster contenus et canaux. Le mini-audit gratuit montre à tout moment ce que voit un prospect qui vous cherche.

   Pour aller plus loin : Pourquoi un outil d'IA ne peut pas écrire votre stratégie de cabinet

Pour savoir où vous en êtes : le mini-audit gratuit (quatre questions, bilan par e-mail). L'offre et les tarifs sont détaillés sur le site de CGP Services.

L'annuaire est édité par CGP Services, une agence qui accompagne des cabinets de gestion de patrimoine sur leur image. Ce guide décrit les étapes générales ; il ne remplace pas les textes ni l'avis de l'ORIAS, de l'AMF, de l'ACPR ou de votre association.